Saskani brachte mich eben auf die Idee für diesen Artikel. Wisst ihr eigentlich, warum Banken so zwanghaft Geld verleihen? Warum kaum ein Monat vergeht, in der man nicht von einer Bank aufgefordert einen – doch so günstigen – Kredit aufzunehmen?
Weil Banken mit Krediten mehr als nur doppelt und dreifach verdienen. Der Zauberbegriff, den kaum jemand kennt, heisst hierbei: Geldschöpfung.
Echte Geldschöpfung hingegen ist es, wenn die Menge des Buchgeldes zunimmt, indem bei einer Bank eingezahltes Bargeld (das sichtbar gemachtes Zentralbankgeld ist) das Zentralbankgeldguthaben dieser Geschäftsbank erhöht und je nach Mindestreservesatz zur Gewährung eines Vielfachen (bei einem Mindestreservesatz von 2 % des 50fachen) an Krediten verwendet wird. Dieser Vorgang wird als multiple Geldschöpfung bezeichnet.
httpv://www.youtube.com/watch?v=8utx9lT2xyE
Was aus dem Video nicht SO hervorgeht ist, dass es keine unterschiedliche Banken braucht, um das Wachstum des virtuellen Geldes zu realisieren. Eine einzelne Bank kann – das ist ihr erlaubt – aus 100€ problemlos (ganz knapp unter) 1000€ machen. Mit nur 100€ Realgeld, ist es für die Bank legitim 1000€ an Krediten zu vergeben.
Da Banken nur sehr wenig reales Kapital (10%) benötigen um einen Kredit zu vergeben, haben sie nicht das Problem „wo kriegen wir Geld her“, sondern vielmehr „Wem können wir einen Kredit geben“.
So verdient z.B. die deutsche Bank sich an dem Bankenkollaps dumm und dösig, solange sie nur immer schön Kredite vergeben kann, ohne dass diese platzen. Als Privatperson kann ich nur verleihen, was ich habe. Wieso können Banken – die sich mit dem Geldverleih finanzieren – viel mehr verleihen, als sie im Besitz haben? Ein Bauer kann nicht mehr Kühe verkaufen als er im Stall hat.
Unser Geldsystem ist deutlich überholt, marode und – in meinen Augen – verbrecherisch. Das war es schon vor 25 Jahren, als ich mich in VWL mit dem Thema beschäftigen musste.
Googled ruhig mal nach dem Thema. Da ist noch viel zu holen, an Wut & Verzweiflung
http://video.google.com/videoplay?docid=-2537804408218048195
Das ist übrigens auch der Grund, warum man so was wie Zusatzprämien o. ä. bekommt, wenn man bei einer Bank ein Konto eröffnet.
Banken können auch nur verleihen, was sie im Besitz haben, genau wie Du. Genaugekommen können sie sogar weniger verleihen als sie im Besitz haben, weil die im Video genannten 10 % ja einbehalten werden müssen. (In der Realität sind diese Sätze komplizierter, unter anderem weil Fristkongruenzen beachtet werden müssen, aber vom Prinzip ist es dasselbe.)
Auch Du kannst Dir von wem auch immer Geld leihen (das Du dann ja im Besitz hast), und dieses Geld an jemanden anders weiter verleihen. Genau das macht die Bank auch. Nur kannst Du damit wahrscheinlich nicht reich werden, weil es für Dich schwierig ist, Geld billiger, also für weniger Zinsen, zu leihen und es dann teurer, für mehr Zinsen, weiterzuverleihen. Banken bekommen das hin.
Würden die Banken sich darauf beschränken, Einlagen entgegenzunehmen und Kredite zu vergeben, wäre alles (vergleichsweise) gut. Wie das Video ja auch zeigt, ist diese Funktion des Banksystems für einen reibungslosen Wirtschaftskreislauf wichtig.
Das Problem bei Banken ist aber, daß sie sich immer neuere und kompliziertere Wege ausdenken, Geld hin- und herzuschieben, mit Eigen- und Interbankenhandel und undurchschaubaren Derivatekonstruktionen Luftschlösser erbauen, die dann irgendwann einstürzen. Das einfache Leihen und Verleihen von Geld gegen Zinsen ist nicht das, was Banken gefährlich macht.
@buntklicker.de:
Nicht liehen und verliehen ist gefährlich, es ist das Erschaffen von Buchgeld – von irrealen Werten.
Das ist auch einer der Gründe warum Währungen nicht mehr durch realen Gegenwert (Gold, Kupfer) gedeckt sind.
Das ist nichts wirklich Neues über die Mindestreserve Geschichten habe ich mich mehr als einmal ausgelassen….
Ich finde die Überschrift etwas provokant, möchte aber grundsätzlich anmerken dass die Banken mit den Kreditvergaben ohnehin sehr vorsichtig geworden sind. Zumindest bei uns in Österreich.
Echt nur Abzocke, aber so nur funktionieren Banken halt….
@Alex:
Nein Banken funktionieren so nicht, das geht nur wenn man systemrelevant geworden ist und sich den „Ärger der Kunden“ mit Gigonatozahlungen aus der Gemeinschaftsschatulle „vergoldet“….